
熟人介绍的融资渠道更加“可靠安全”?出借企业网银U盾,只要账户没钱就“没有风险”?一场针对企业的“局中局”正悄然逼近。近日,恒丰银行无锡宜兴支行通过一套精准的“连环计”,成功拦截涉诈资金4.2万元,守护了企业资金与信誉安全。今天,带你揭秘一起针对企业对公账户的骗局!
第一计:设限拦截,巧破挂失生效的“时差局”
某日上午,恒丰银行宜兴支行的营运主管满姗姗接到老客户——某环境科技公司会计的紧急来电:“网银U盾丢了,密码还贴在上面!现在担心不安全,想补办,但我们暂时没法来柜台……”
尽管账户余额仅481.78元,主管仍高度警觉,意识到挂失补办前的“窗口期”可能被不法分子利用。她当机立断,将企业网银单笔转账限额调整为0.1元。此举既不影响企业正常经营,又确保所有转账均需经柜面人工审核,筑起一道“隐形防线”。
第二计:诱敌深入,识破小额转账的“试探局”
当天16:45,预警成真!该企业账户果然发生了第一笔异常交易:试图向一个陌生个人账户转账20元。由于额度被限制,这笔交易被“落地”到银行网点处理。
柜员立刻按照流程致电企业会计进行核实。“我们公司没有这笔转账支出啊!”会计的回复让事情彻底明朗——账户控制权已不在企业手中!
宜兴支行当即拒绝了这笔转账请求。然而,狡猾的不法分子在操作端看来,转账似乎“成功”了,账户交易明细显示资金已转出(实际资金需要网点二次确认后才能转出)。果然,骗子见试探“成功”,立即展开更大动作。
第三计:关门落锁,拦截涉诈资金的“洗钱局”
随后,一笔4.2万元资金从另一个陌生账户汇入该企业对公账户。
紧接着,短短1小时内,犯罪分子开始了疯狂的洗钱操作:连续发起18笔转账请求,企图将这刚刚到账的4.2万元迅速分散转出至18个不同的账户(其中17个为个人账户,1个为对公账户)。然而,每一笔交易均因“0.1元”的落地限额而被牢牢锁定,等待人工审核。银行柜员无一例外,全部拒绝!
第四计:实地调查,揭穿金融中介的“融资局”
账户的异常情形,让宜兴支行营运主管确信背后必有隐情。她立即通知客户经理,双人上门,开展紧急尽职调查。
真相终于浮出水面——原来,该公司因经营需要寻求融资贷款,经所谓“熟人”介绍,联系了一家“金融中介公司”。该中介声称可以办理贷款,但前提条件是——要求企业交出企业网银U盾!由于轻信了中介公司,企业会计便将U盾交出。殊不知,这家中介正打算利用其账户进行“刷流水”并转移涉诈资金!所谓的“融资贷款”,竟是一个险些让企业沦为洗钱帮凶的可怕陷阱。
终章:敏锐洞察,守护企业“钱袋子”
从一句“U盾遗失”的寻常咨询中嗅到风险,到层层设防、精准拦截,果断采取调限、核实、拒绝、尽调等防控措施,恒丰银行宜兴支行以高度的责任意识、专业的风险识别能力和高效的应急机制,成功拦截了非法涉诈资金,保护了企业账户安全,更避免了企业卷入违法犯罪活动,获得了公安机关的高度肯定。
恒丰银行提醒广大企业:企业账户不是“金融中介”的流水工具,网银U盾更是守护对公资金的最后防线!任何以“融资”为名索要U盾、公章、营业执照等核心资料的行为,都可能是通往犯罪的陷阱!请务必通过正规渠道融资,守护好您的企业和未来!
供稿:孙超
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